Порядок ведения и хранения кредитного досье Thủ tục duy trì và lưu giữ hồ sơ tín dụng

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Đối với mỗi đơn xin vay tiền có thẩm quyền thành lập một bộ phận ghi tín dụng.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Hình thành các cấu tín dụng thực hiện giai đoạn, ở từng giai đoạn của giao dịch tín dụng.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Ở giai đoạn xem xét khả năng cấp giấy vay tín dụng trong hồ sơ phải bao gồm các tài liệu sau đây:

1. 1. Опись документов. Danh mục tài liệu.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Các ứng dụng hình thức hoàn thành vào vay.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Một bản sao của tất cả các trang hộ chiếu của người vay, cán bộ tín chứng nhận.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Một bản sao giấy phép, nếu không có một bản sao của một trong các tài liệu sau đây:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí nhà nước Liên bang Nga;

– заграничного паспорта; - Hộ chiếu;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Giấy chứng nhận đăng ký với cơ quan thuế của cá nhân cư trú trên lãnh thổ của Liên bang Nga (Giấy chứng nhận chuyển nhượng TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Tài liệu này phải có xác nhận của cán bộ tín dụng.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Bản sao hồ sơ công việc, cán bộ tín dụng chứng nhận, hoặc bản sao của hồ sơ công việc, có xác nhận của chủ nhân ngoại trừ nhân viên quân sự, công chức Bộ Giáo dục, nhân viên trong các cơ quan nội bộ và các doanh nghiệp cá nhân. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Trong những loại người được đặt trong hồ sơ bản sao hợp đồng lao động, viên chức xác định, hoặc thẻ kinh doanh. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Đối với các doanh nghiệp cá nhân - một bản sao Giấy chứng nhận đăng ký.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Trợ giúp với việc vay của thu nhập trung bình hàng tháng trong 3 tháng cuối năm theo mẫu 2-thuế TNCN, trong các hình thức của Ngân hàng hoặc trên giấy của tổ chức - chủ nhân. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Đối với các doanh nghiệp cá nhân - một bản sao của việc kê khai thu nhập trong kỳ. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Tài liệu này được đặt trong file vay trong trường hợp yêu cầu cung cấp các điều kiện tín dụng.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Bản sao hộ chiếu của người phối ngẫu (s) của Bên vay, cán bộ tín chứng nhận.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Sau khi có ý kiến của tập tin vay SEB được đặt

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Kết luận SES (khu vực chi nhánh).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Sau khi xem xét các ứng dụng ứng dụng xử lý tín dụng trung tâm trong tập tin vay được đặt

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Kết luận về khả năng cấp tín dụng.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Sau khi cấp một khoản vay trong file vay được đặt:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Tín dụng ứng dụng và mở tài khoản.

11. 11. График платежей. Lịch trình thanh toán.

12. 12. Дополнительные условия. Bổ sung điều kiện.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Tuyên bố về tính xác thực của thông tin được cung cấp.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Bản đồng ý của người phối ngẫu (s) (cung cấp).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Một bản sao của hợp đồng - bán xe, cán bộ tín chứng nhận.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Một bản sao của các tài liệu xác nhận việc nộp tiền đặt cọc ban đầu, cán bộ tín chứng nhận.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Bản sao, TCP cán bộ tín chứng nhận.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Bản sao các chính sách bảo hiểm và các văn bản xác nhận thanh toán của họ, cán bộ tín chứng nhận.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Khi đặt các tài liệu trong file vay trong danh sách các văn bản đánh dấu.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Trong quá trình dịch vụ tín dụng cho vay trong các tập tin và đặt:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Yêu cầu Ngân hàng của đơn vị và các hành vi của truyền-nhận tài liệu cho việc phát hành các văn bản của tập tin cho vay.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. lịch sử tín dụng được hình thành bởi các viên chức bộ phận tín dụng Ombudsman trong quá trình giao dịch.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Thành lập hồ sơ vào ngày các khoản vay bằng điện tử được đặt Loan viên các đơn vị được ủy quyền trong một ngân hàng trung ương theo quy định của Quy chế cho việc hình thành và tính toán của hồ sơ tín dụng. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Chậm nhất là ngày làm việc tiếp theo sau khi ngày để cung cấp cho Bên vay để các đề Ngân hàng cho vay đơn vị chức được ủy quyền kiểm tra số VIN và số thứ tự của PTA với các dữ liệu quy định trong Hiệp định vay, tạo một bản sao của TCP, trong đó các chủ xe theo quy định của bên vay, bổ sung cho hàng tồn kho, ký tên tại Thủ trưởng đơn vị Thanh Tra quét hàng tồn kho của các trang mới và PTA và thêm vào các bản điện tử của các tập tin tín dụng của bạn theo số trang trong danh sách.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Theo một khách hàng vay vốn làm cho một tập tin duy nhất và kích một bản ghi tương ứng, được thành lập không quá 3 ngày làm việc kể từ ngày vay được chuyển vào Chấp nhận chuyển giao Thanh tra DRC tín dụng (đối với Moscow và khu vực Moscow), hoặc văn phòng chi nhánh chịu trách nhiệm duy trì hồ sơ (đối với chi nhánh). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Cán bộ chi nhánh chịu trách nhiệm về hồ sơ tín dụng duy trì sẽ được chỉ định bởi đặt hàng của các chi nhánh (vay Shevchuk DA tự động: công nghệ - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Cán bộ Phòng Loan ủy quyền chịu trách nhiệm về tính chính xác của các đăng ký và sẵn có của một bộ hoàn chỉnh các tài liệu trong hồ sơ.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. ỐC DRC / chi nhánh chịu trách nhiệm duy trì tín dụng hồ sơ kiểm tra để nhân viên tín dụng của tập tin Thanh Tra đơn vị tín dụng và nếu các ý kiến để thiết kế hoặc thiết lập các tài liệu cung cấp các thông tin quy định Chi nhánh quản lý / giám đốc của DRC bằng văn bản.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Thành lập một hồ sơ tín dụng được lưu trữ trong các DRC (đối với cơ quan ngân hàng ở Moscow và Moscow khu vực), hoặc trong một chi nhánh của Ngân hàng.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / chi nhánh của Ngân hàng là trong lịch sử hình thức tín dụng điện tử đăng ký, truy cập vào các chỉnh sửa và ghi lại trong đó các nhân viên cung cấp bởi một công cụ văn bản (chỉ thị).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Tập tin được tạo ra không muộn hơn ngày hôm sau ngày nhận của nó, được nhập vào trong đăng ký với tên của cho vay có trách nhiệm giữ hồ sơ.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Loan tin cho mỗi giao dịch được lưu trữ trong một thư mục riêng biệt. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Tất cả các hồ sơ tín dụng được lưu trữ trong tủ kim loại. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Phát hành lịch sử tín dụng được thực hiện trên cơ sở của một đơn vị yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng, chữ ký của người đứng đầu đơn vị yêu cầu. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Sau khi thanh toán đủ các khoản vay tín dụng các tập tin được đặt trong phần đóng cửa và chuyển vào lưu trữ của Ngân hàng sau khi hoàn thành năm dương lịch (nếu cần thiết vào cuối năm tới).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Trong registry, các tập tin tín dụng và di chuyển các tập tin bên ngoài của các phân khu được công nhận (bao gồm cả loại bỏ).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Khi sử dụng hệ thống quản lý tài liệu điện tử cho biết đăng ký được hình thành trong một báo cáo lập trình.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Theo dõi nhân viên cho vay bán lẻ để theo dõi tình trạng của lịch sử tín dụng đến ngày Hiệp định tín dụng mới cho đầy đủ và chính xác của các đăng ký.