Пробег автомобиля汽车里程

Ограничения по пробегу автомобиля и возрасту позволяют банку иметь ликвидный залог в случае возникновения проблем с погашением кредита.车辆行驶里程和年龄限制地允许银行在与贷款偿还抵押贷款的流动性问题的情况下。 Официальная поставка автомобиля в Россию гарантирует легальность ввоза, а требование покупки через салон защищает от распространенной формы мошенничества, когда машина продается с рук, а затем заявляется в угон, чтобы получить возмещение от страховой компании.在俄罗斯进行正式运载工具保证进口的合法性，并通过机舱购房需求对常见形式的欺诈行为，当汽车被出售的手，然后在申请获得劫持从保险公司报销保护。 Гарантию юридической чистоты автомобиля дает только ввоз и продажа его по официальным каналам, через авторизованного дилера.法律纯度保证只提供汽车的进口，并通过授权经销商的官方渠道销售。

При выдаче автокредита подержанных автомобилей банки стараются не брать на себя лишние риски на случай, если оценка рыночной стоимости машины не соответствует действительности.当发出一个二手车汽车贷款银行倾向于不参加不必要的风险的情况下机器的市场价值与现实不符。 Поэтому сумма кредита на машины с пробегом не превышает 40–50% стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).因此，信贷金额与汽车行驶里程不超过40-50车（Shevchuk多巴胺银行 - 罗斯托夫钠Donu。：Feniks，2006年）％的成本。

Более благосклонно банки относятся к подержанным автомобилям, если они участвуют в схеме trade-in, когда старая машина идет в зачет стоимости новой.更有利银行的二手车，如果他们参与计划的贸易中，当老爷车将抵消新的成本。 Такую услугу предлагают многие автосалоны, и банки ее охотно поддерживают кредитами – в первую очередь потому, что в этом случае проблему оценки и реализации подержанной машины решает дилер.这种被许多汽车经销商和银行信贷愿意支持其提供的服务 - 主要是因为在这种情况下，评估和二手车经销商的执行问题作出决定。 Правда, автолюбитель при этой схеме чаще всего выигрывает лишь время, но не деньги.诚然，在这个方案中司机，通常只赢得了时间，但没有钱。 Как правило, оценка старого автомобиля оказывается на 10–15% ниже рыночной.一个老车评估是10-15％，低于市场价值。 Плюс обязательная страховка нового автомобиля и т. д.加上第三者一辆新车，保险等的法律责任

При схеме trade-in процедура кредитования почти такая же, как и при оформлении обычного кредита.当计划贸易信贷过程中，当您几乎使传统的贷款相同。 Автосалон определяет цену, по которой он готов выкупить подержанный автомобиль, и засчитывает эту сумму в качестве первоначального взноса.汽车经销商决定的价格，他是准备买二手车，并记入作为定金这一数额。 Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита.在对一辆新车的费用由借款余额支付。 Для этого заемщик приносит в банк справку о том, что салон готов принять его старую машину по определенной цене.为此，该银行的借款人提供一个证明，证明沙龙准备采取一定的价格在他的老车。 В зачет принимаются практически любые автомобили, в том числе и аварийные.信用是给出了几乎所有的汽车，包括紧急情况。 По мнению банкиров, такая схема кредитования выгодна всем.据银行家，贷款这样的计划是对所有人都有益。 Автосалон, оказывая комплексные услуги (trade-in плюс кредитование), «привязывает» к себе клиента на долгие годы, а также получает дополнительные доходы от комиссионной продажи подержанного автомобиля и увеличивает товарооборот новых автомобилей.车展上，提供（以旧换新加贷款），以他多年的客户端“绑定”，也收到来自销售二手车，新车营业额增加了额外收入，全面的服务佣金。 Заемщику схема trade-in может быть выгодна тем, что она позволяет не искать деньги на первоначальный взнос по кредиту, а также сэкономить время на продажу старого автомобиля.借款人计划以旧换新可以是有利的，因为它可以让我们不寻求对贷款首付的钱，节省时间，出售旧汽车。 Автодилеры считают, что ради этого стоит поступиться несколькими сотнями долларов, которые клиент мог бы выиграть, продавая машину на рынке.汽车经销商觉得这是值得牺牲几百美元，这将有利于客户在市场上销售的汽车。

Было бы несправедливо не написать, на какие «параметры» будущего заемщика обращают внимание специалисты банков, непосредственно занимающиеся выдачей кредитов.这将是不公平的不是什么“参数”的借款人未来关注的专家写的银行在发放贷款的直接参与。

Мы попросили обрисовать портрет идеального заемщика нескольких специалистов разных банков.我们被要求描述一个理想的银行借款几个专家从不同的肖像 。 Как показал результат, в роли будущего заемщика в банке будут рады видеть мужчину в возрасте 35 лет, женатого, имеющего 1-2 детей, работающего в средней или крупной компании менеджером среднего звена с заработной платой 1500 – 2000 долларов.结果表明，作为借款人在银行的未来会很高兴地看到一个男人35岁，已婚，有1-2个孩子，在中型或大型企业中层管理人员working有薪1500 - 2000美元。 Для банка гораздо важнее стабильность ваших доходов.对于银行，更重要的是你的收入稳定。 А представленный пример – наилучшая гарантия того, что человек заинтересован в постоянном получении доходов и работе в стабильной компании.但是过去的 - 最好的保证，一个人在持久收入与工作有兴趣与稳定的公司。

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис (www.denisсredit.ru), при решении вопроса о выдаче кредитов на приобретение автомобиля как выглядит и как говорит потенциальный заемщик не столь важно.据副主任，“按揭经纪人INTERFINANCE »（*按揭贷款业务）丹尼斯Shevchuk（www.denissredit.ru）在决定是否给予汽车的购房贷款样子，怎么说是一个潜在的借款人并不是那么重要。 Существует целый ряд формальных критериев по которым кредитный комитет банка определяет – кому давать, а кому – не давать автокредит.还有一些标准的正式通过该银行确定信贷委员会 - 向谁向谁提供 - 不是汽车贷款。 Данные критерии никак не связаны с внешностью потенциального заемщика.这些标准是没有连接与一个潜在的借款人的外观。 Скорее, это стоит учитывать в потребительском кредитовании, когда заемщик приобретает «мелкую» вещь и может с ней в дальнейшем бесследно раствориться.相反，有必要考虑在消费信贷，借款人获得了“小”东西，才能继续完全溶解。 При приобретении автомобиля сам автомобиль является предметом залога (и к тому же застрахованным!) и поэтому уровень риска при автокредитовании на порядок отличается от аналогичного показателя при потребительском кредитовании.当你购买了一辆车，汽车抵押（也被保险人！），因此对汽车贷款的风险程度，以便从在同一时期不同消费贷款。

Лишним будет говорить, что все анкеты проверяются и неправильно писать в них заведомую ложь.多余地说，所有被检查的形式和不正确的，给他们写故意说谎。 В первую очередь, это касается и уровня зарплаты.首先，它涉及的工资水平。 Даже если человек получает заплату в конверте, в каждом банке разработаны формальные критерии, позволяющие определить кредитоспособность заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб-метод. пособ. – М: Финансы и статистика, 2006).即使一个人得到一个信封一个补丁，每家银行制定的正式标准，以确定借款人的信用（详见Shevchuk多巴胺，Shevchuk弗吉尼亚州货币信贷银行在天气简报讲座：。。。教学方法。福利 - 男：。金融与统计，2006年）。

Многие банки скрывают часть эффективной (реальной) ставки по ссуде, «упаковывая» ее в ежемесячные комиссии «за ведение ссудного счета».许多银行隐瞒贷款的有效（实际）利率的一部分，“包装”它的每月佣金“保持贷款账户。” Как правило, комиссия представляет собой некий процент от первоначальной суммы задолженности.作为一项规则，该委员会是一个原始的债务数额的百分比。 За счет этого процента ссуда может оказаться существенно дороже по сравнению с займом, в условиях которого значится аналогичная ставка, а комиссия отсутствует.由于这种贷款利率可以大大超过贷款，这意味着类似的速度昂贵，委员会是不存在。

При выборе оптимального предложения по автокредиту заемщик зачастую сталкивается с ситуацией, когда без специальных вычислений сравнить условия двух разных финансовых институтов невозможно.当选择对汽车的借款人面临的情况往往与最优惠的贷款如果没有特殊的算法来比较两个不同的金融机构不能的条件。 Первый способ выяснить, чьи ставки выгоднее, – обратиться к кредитному калькулятору, который есть на сайтах многих банков.第一种方式，找出其率更有利可图 - 申请贷款计算器，这是从许多银行提供。 Введя сумму и срок необходимой вам ссуды, вы сможете вычислить размер ежемесячного платежа, который придется вносить в счет погашения займа.输入您的贷款需要，你可以计算出每月付款，这将有助于贷款的还款金额及期限。 Обычно банки устанавливают аннуитетные, то есть равные по сумме взносы.通常情况下，银行建立年金，等于捐款的总和。 Если умножить этот платеж на количество месяцев займа, а из полученной суммы вычесть сумму кредита, вы узнаете размер переплаты (сколько возьмет с вас банк за пользование ссудой).如果我们乘以数个月的贷款支付，但由此产生的款项中扣除贷款额，你会知道多付的大小（如你在银行的贷款意愿）。 Сравнив суммы переплат в разных банках, несложно понять, куда обратиться выгоднее.比较不同银行的超额支付，很容易明白的地方，就扭亏为盈。

Данным кредитного калькулятора, как правило, можно верить.根据一项贷款计算器，作为一项规则，你能相信。 Если же ежемесячный платеж, который вам рассчитают в банке при получении ссуды, окажется существенно больше ваших собственных подсчетов, от ссуды лучше отказаться.如果您计算每月支付在银行的贷款，将大大提高，除了自己的计算，从贷款应被放弃。 Однако на сайте финансового института калькулятора может и не быть.然而，金融机构的网站计算器不可能。 В этом случае свяжитесь с сотрудником банка и попросите рассчитать сумму ежемесячных платежей либо непосредственно переплату.在这种情况下，联系银行，要求他们计算每月付款直接向超额支付。

Однако вычислить ее, а также рассчитать эффективную ставку можно и самостоятельно.然而，要计算它，并计算有效利率可以自己。 Существует множество громоздких формул, разбираться в которых у простого потребителя вряд ли возникнет желание.有许多繁琐的公式，理解，一个仅仅消费不太可能有欲望。 Опросив банкиров, «Ф.» вывел грубый, но простой способ.面试的银行家，“楼”带来一个粗略但简单的方法。 Он дает погрешность, которая особенно заметна при больших сроках займа.它给出了一个错误，这是尤其是在高贷款期限明显。

Определить переплату (при кредите с аннуитетными платежами), которая возникнет только от указанных банком процентов, можно следующим образом:要确定一个多付（与信贷的年金支付），主要来自一个指定的银行只有百分之如下：

ПП = К * 0,67 * СБ/100%,乙肝= k的* 0.67％* SB/100

где ПП – «процентная» переплата, руб.;其中聚丙烯 - “兴趣”多缴擦。

К – сумма кредита;的K - 的贷款金额;

СБ – ставка, указанная банком, %;保安局 - 由银行指定％的标准执行;

0,67 – поправочный коэффициент. 0.67 - 修正系数。

Так, при сумме кредита 100 тыс. рублей и ставке 10% годовых образуется переплата в 6,7 тыс. рублей.因此，当贷款金额十点○○○万卢布，而每年多付10％的速度是由6,7万卢布。 Отметим, что, используя эту формулу, мы получим переплату при кредите, взятом на год.请注意，使用这个公式，我们得到一个为一年采取了贷款，超额支付。 Если вы хотите узнать, сколько придется отдать банку за пользование ссудой на иной срок (допустим, полтора или три года), нужно умножить полученную сумму на нужное число (1,5 или 3 соответственно).如果你想知道有多少要付贷款的其他时间（如半或三年）内银行，你乘上所需的数字（1,5或3，分别为单位）。 Но погрешность будет больше.但错误会更大。

Переплату, которая набежит в результате комиссионных сборов, посчитать просто.多缴，从收费nabezhit，公正的罪名。 Допустим, ежемесячная комиссия от первоначальной суммы долга составляет 1%.承担原来的债务数额的月费为1％。 От 100 тыс. рублей это 1 тыс. Значит, за год вы отдадите 12 тыс. рублей (1 і 12 месяцев).从十万卢布是一个千手段，为今年你给12000卢布（1我12个月）。

Теперь получаем итоговую переплату (ИП):现在，我们最终多付（皮）：

ИП = ПП + КП,有价证券投资=聚丙烯+京都议定书

где ПП – «процентная» переплата;其中聚丙烯 - “兴趣”多付;

КП – «комиссионная» переплата.京都议定书 - “好处费”超额支付。

В нашем случае ИП = 18,7 тыс. рублей (6,7 тыс. + 12 тыс.).在我们的情况下，IP = 18.7卢布（6,7日+ 12日）。 Это сумма, которую заемщику придется вернуть банку помимо основного долга, то есть стоимость кредита.这是指借款人偿还除了主体的银行，即信贷成本。

Чтобы вычислить эффективную ставку, сначала нужно перевести ежемесячную комиссию в годовые проценты.要计算实际利率时，你首先需要转移年利率每月佣金。 Отношение комиссии в годовых (КГ) к ставке, указанной банком, равно отношению «комиссионной» переплаты к «процентной»:一年一度的委员会（亨利法则常量）的比例由银行规定的利率，是“佣金”的规定向“利益”多付的比例：

КГ/СБ = КП/ПП,幼稚园/周六=京都议定书/聚丙烯

то есть КГ = КП/ПП * СБ.即警务处处长的CT = /聚丙烯*星期六

У нас получается 17,9% годовых (12 тыс. / 6,7 тыс. * 10).我们获得的17.9％年利率（12次/ 6,7次* 10）。

Эффективная ставка (ЭС) равна сумме СБ и КГ.有效率（ER）是资深大律师和CT的总和。 В нашем случае – 27,9% годовых (10% + 17,9%).在我们的例子 - 每年27,9（10％+ 17,9％）％。 Проверив полученную ставку по первой формуле (100 тыс. * 0,67 і 27,9/100), получим ту же итоговую переплату – 18,7 тыс. рублей.检查的第一个公式最终出价（100000 * 0.67我27.9 / 100），我们得到同样的最终多缴 - 18,7万。

Пользоваться ЭС особенно удобно тогда, когда нужно сравнить условия банка (А), взимающего ежемесячные комиссии, с предложениями других финансовых институтов (В и С), не требующих дополнительных выплат.教统会使用特别有用，当您想要比较的银行（A），每月收取佣金的条件，与其他金融机构（B和C），不需要额外支付的建议。 Так, если вы посчитали, что в банке А эффективная ставка составляет 27,9% годовых, вам сразу будет ясно, что его условия выгоднее, чем у банка В (допустим, 30%), но хуже, чем у банка С (20%).所以，如果你认为银行和有效率27.9％每年，您将立即清楚表明，其条件比银行（比如说，30％），但比银行差（20％好评）。

Сектор потребительского кредитования в нашей стране вырос – и продолжает расти – столь стремительно, что чиновники посчитали необходимым регламентировать его специальным законом.消费者对我国金融部门增长 - 并继续成长 - 如此迅速，官员们认为有必要通过一项特别法律规范它。 Госдума, как ожидается, в скором времени рассмотрит разработанный в Минфине законопроект «О потребительском кредите».国家杜马有望很快由财政部制定中，将考虑对消费信贷的法案。“ Таким образом, пока что рынок развивается на чистом доверии.因此，虽然市场发展纯粹的信任。 Кто в этой ситуации рискует больше – банки или население, – вопрос, на который даст ответ только время.谁在这种情况下运行的更大的风险 - 银行或公众 - 一个问题，只有时间才能回答。 По крайней мере известно, что банкиры лучше осознают свои риски.至少我们知道，银行家们更了解自己的风险。 В октябре Центральный банк опубликовал результаты опроса, в ходе которого 76% банков поставили кредитный риск на первое место в списке своих опасений.十月份，央行已公布的民意调查中，76％的银行提高信贷对他们的恐惧列表顶部的风险。 Тогда многие банкиры признавались, что прежде всего их заботит невозврат займов именно частными клиентами.然后，许多银行家都承认，它主要是与非贷款申报表有关的是私人客户。

Самый популярный вид потребительских кредитов – на покупку автомобиля – представляет собой определенный баланс интересов кредитора и заемщика.在消费性贷款最普遍的形式 - 买车 - 是贷款人与借款人之间的某种平衡利益。 Банки защищены от риска невозврата наличием ликвидного залога.银行的违约保护的抵押品的液体存在的风险。 Однако высокая степень конкуренции заставляет банкиров все дальше идти навстречу клиенту, упрощать然而，竞争的高度，使所有的银行继续向客户端去，以简化

Тем не менее риск невозврата автокредитов большинство банкиров оценивают спокойно – 1-2%.然而，没有回报的风险，大多数汽车贷款银行家评估自己的跨越 - 1-2％。 И очевидно, сохранить такую оценку позволит укрепление инфрастуктуры этого рынка.很显然，为了保持这种评估将加强这个市场的基础设施。

Большинство банкиров снижения ставок не обещают, считая уровень 9% годовых в валюте пороговым.大多数银行家不答应降低利率，考虑到每年9％的汇率水平的阈值。

Что касается особенностей процедуры выдачи кредитов, то многие соискатели нового автомобиля сталкиваются со специфическим «пакетом» услуг: автомобиль определенной марки в определенном салоне можно купить на кредит в определенном банке и с обслуживанием в определенной страховой компании.至于功能的贷款发放，很多应聘者面对一个特定的“一揽子”服务的新汽车：在一个特定品牌汽车沙龙可以在信贷在银行工作，在一个特定的保险公司服务的购买。 Подчас у клиента создается впечатление, что часть услуг ему навязывается, причем по завышенной цене.有时，客户端获得的印象是它是罚款，并高价服务的一部分。 Однако банкиры уверены, что ожидать «расформирования» этого «пакета» не приходится – для самих банков подобные предложения являются дополнительной страховкой.然而，银行家们所期待的“解散”这种“包”不确定是不是必要的 - 为银行本身更保险类似的优惠。

По всей видимости, ситуация будет развиваться в сторону увеличения вариантов «пакета», но никак не отказа от него.显然，这种情况会随在增加包的选项的方向，但不能放弃它。 Уже сейчас, даже если специалист в автосалоне предлагает заключить договор с неким определенным страховщиком, следует поинтересоваться, услугами каких еще страховых компаний можно воспользоваться.即使是现在，即使在同一个陈列室专家提供一些具体的保险合同，应当想知道其他服务的保险公司可以使用。 Потому что очевидно, что первым делом клиенту предложат наиболее дорогой в обслуживании контракт因为它是显而易见，首先客户端将提供最昂贵的服务合同

Первые попытки предоставления услуг автокредитования банки предприняли в начале 2002 года.第一次尝试，以提供汽车贷款服务，使银行在2002年初。 Активное развитие этот сегмент получил в 2003 году, когда улучшились макроэкономические условия: рост реальных доходов населения составил 14,5%.积极发展这项业务在2003年，宏观经济条件得到了改善：在实际收入增长14.5％。 А понижение Банком России в январе 2004 года ставки рефинансирования с 16% до 14% сыграло роль катализатора: банки смягчили условия автокредитования, которые стали доступными большему числу потребителей.阿调低再融资利率2004年1月的俄罗斯银行从16％至14％起到了推动作用：银行放宽汽车已经成为越来越多的消费者提供贷款方面。

Менеджер – наемный управленец, начальник!经理 - 聘请了一位经理，老板！ Если у вас нет ни одного подчиненного – вы не менеджер, а максимум специалист!如果你没有一个奴隶 - 你是不是经理，并在专科医生的最大！

Дилерские центры усилили внимание к автокредитованию.经销商也更加重视汽车贷款。 Сейчас такая услуга есть в любом уважающем себя дилерском центре.现在，这项服务是任何有自尊的经销商中心。 Иномарки перестали быть роскошью, и люди все чаще обращаются к автокредитованию.外国汽车不再是奢侈品，人们也越来越多地转向汽车贷款。 Накоплению денег для покупки машины за наличный расчет мешает инфляция.钱现金购买汽车积累防止通货膨胀。 Таким образом, гораздо привлекательнее воспользоваться кредитом и разъезжать на новом авто уже сегодня.因此，更吸引使用信用卡和驾驶新车大约在今天。 Более того, покупка в кредит, особенно дорогого автомобиля, помогает повысить имидж и социальный статус, что немаловажно для тех, кто хочет подняться по карьерной лестнице и достичь успеха в бизнесе.此外，在信贷帮助改善形象和社会地位，是非常重要的，谁想要攀登职业阶梯，实现商业成功，尤其是豪华车，购买。